경제가 어려울수록 대출 받을 일도 생기기 마련이다. 신용등급이 높고 안정된 직장을 가지고 있다면 별 무리없이 제1금융권인 은행을 통해 대출을 받으면 되지만, 경제적 사정이 어렵거나 신용등급이 낮아서 은행 대출이 어려운 서민들 경우에는 다른 방법의 대출을 알아봐야 한다.
제일 먼저 생각을 해봐야 하는 대출은 바로 '햇살론'이 되겠다.
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▶ 햇살론: 대부업 등에서 연 20~27%내외 고금리를 부담해야 하는 저신용·저소득 서민에게 연 6~8%대의 저금리로 대출해 드리는 서민대출 공동브랜드 |
※ 먼저, 어떤 사람이 햇살론을 받을 수 있는지 자격부터 알아봐야 된다.
이 상품은 신용 6~10등급 이면서 연소득 4천5백만원 이하의 자영업자·농림어업인 및 재직기간 3개월 이상의 근로자들을 대상으로 하는 상품이다. 단, 연소득이 3천5백만원 이하인 경우에는 신용등급과 상관없이 대출심사가 가능하다.
=> 4대보험 미가입자, 임시직 파트타임근로자, 일용직도 신청가능하다.
=> 기 대출이 많아도 또는 신용등급이 낮아도 받을 수 있는 대출이기 때문에 최소한의 기본 자격조건만 맞으면 상담을 받아보면 된다.
※ 좀더 자세하게 햇살론 자격에 대하여 알아보자.
★ 물론, 보증대출 대상에 해당하더라도 최종적인 대출여부는 각 서민금융회사의 여신심사 결과에 따라 결정된다. 특히, 신용관리정보 보유자 및 연체중인 경우는 대출이 제한된다.
※ 대출한도는 어느 정도일까?
- 생계 자금: 최대 2,000만원
- 대환 자금: 최대 2,000만원
- 생계 + 대환 자금: 동시에 신청가능하기 때문에 최대 4,000만원
※ 상환 방식은 다음과 같다.
→ 매월 원금 균등 분활 상환 방식이다. 물론, 중도상환수수료 따위는 없다.
※ 햇살론의 금리는 어느 정도일까?
대출금리 상한 이내에서 서민금융회사(농협, 수협, 산림조합, 저축은행, 새마을금고)가 금리를 자율적으로 결정하기는 하지만, 대체로 아래 표와 같다.<기준: 2018년 2월>
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구분 |
상호금융 |
저축은행 |
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사업자 |
6.89%(상한) |
8.44%(상한) |
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근로자 |
7.57%(상한) |
9.42%(상한) |
※ 그렇다면, 대출하는 방법 및 절차는 어떻게 될까?
1. 대출 신청자가 서류를 준비하여 신청 <필요한 서류>
- 근로자 : 재직 및 근로소득 확인서류 제출
=> 재직증빙은 4대보험 자격득실확인서 또는 재직확인서
=> 근로소득은 급여통장 거래내역서로도 증빙 가능함
- 자영업자
가. 등록자 : 사업자등록증
나. 무등록자 : 임대차계약서(유점포), 무등록 소상공인 확인서(무점포),
사업소득 원천징수영수증(사업소득납부자)
- 농림어업인 : 농지원부, 영농확인서, 어선원부 등을 제출
2. 금융기관의 대출 심사: 농협, 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고 저축은행
- 근로자 : 대출 및 보증심사 → 1~2일내 대출
- 자영업자, 농림어업인 : 대출심사, 사업영위사실 확인, 지역신용보증재단에 보증신청
→ 보증심사 결과를 7일 이내에 받아 대출여부 결정
3. 금융기관에서 서민근융진흥원, 지역신용보증재단에 보증 신청
- 근로자의 경우 서민금융진흥원이 보증심사, 보증서발급 등의 업무를 금융기관에 위탁
- 자영업자, 농림어업인은 지역신용보증재단이 보증심사
→ 7일이내 보증심사 후 결과 통보 (전자보증시스템으로 전송)
※ 자격에 해당하시면 아래 기관에 전화를 해서 상담을 하고 신청을 하면 된다.
NH 농협, MG 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행중앙회
단, 농협과 수협은 단위조합에서만 취급한다고 하니 유의해야 한다.
